骗子的电话，打到了银行风控

前言 银行的风险控制岗位，是一个在大众眼中既有趣又神秘的工作，很多人或许只有在办理信用卡或房屋按揭贷款时，才能一睹到银行风控专员们真容。 但如果地铁里有在你旁边打电话沟通着至少百万级的资金走向的，又或者是在办信用卡时一定要和你自拍合影留念的——如果你发现他们的脸上挂着严肃和认真时，请不要怀疑，TA肯定是做风控的。 在我们风控的工作中，除了要有过硬的专业知识，也要懂得如何跟人打交道：既有和骗子的见招拆招，又有和老赖的斗智斗勇，即便是同事之间，也可能有各种无奈的退让和妥协，当然还少不了背锅和受委屈。 如同做警察会看尽世间的善与恶，风控这行做长了以后，难免会产生倦怠。所以，我想把工作中间的一些事都记录下来，既当作是我对过往的纪念，也是将来，当我倦怠之时可以回望的初心。

1

在信贷管理部的大部分时间，都是重复着前一日的贷前与贷后管理的工作。时间长了，似乎也就驾轻就熟了。

一天晨会上，蓝总又交代我一个新任务：

“会后你去楼下邵总那里，他的手下小穆营销到了一个‘特别’的中介，可能要按‘非标’的中介流程走。你去问一下他，然后看看（中介的）资料，上门再聊聊，如果没问题的话，就去分行申请中介准入，一套流程走完以后再去给这个中介开账户返点（佣金），明白了吗？”

那时，我们银行对于“中介办贷款”的准入流程是：

对于一般的房产中介或汽车4S店，因为他们介绍来的客户，都是标准的房贷或车贷，所以他们在我们区支行可以直接获得“准入”。之后他们便可介绍普通客户来我们这里办理房贷、车贷业务，我们同时给予中介一笔“返佣”。

但对于那些经营不太常见的、复杂的、风险大的业务的中介机构，比如做“融资租赁”的，“准入”的审批权就掌握在市级分行的手里，只有分行审批合格并且备案之后，我们才能跟中介开展合作，开设返佣的账户。

另外，蓝总提及的“标准化”和“非标准化”，是按信贷流程划分，与信托、资管行业的“标准化”或“非标准化”的含义不同。

我在会后就去楼下信贷部找邵总。

“呦，是蓝总叫你来的吧。”邵总见我进门，边打招呼，边打开自己的抽屉拿出了一个牛皮纸档案袋和一张名片。

“就是这个中介，我上次和他电话里聊了一会儿，好像同时做装修垫资和融资租赁。我和蓝总说了，看看能不能把他给拉到我们行里来——行长和蓝总一直想让‘进件’的渠道多样化，不要死守着房产中介一条路——你去看看，然后写份报告给分行，看看他们能不能批。”

我接过他递过来的东西，问：“关于这家（中介），您有什么要提前交代我的吗，有没有什么需要我特别注意或者是‘提示’分行注意的地方？”

“这个中介，是朋友的朋友介绍过来的，都不知道绕了几道弯，实际上我和我手下也不是很了解他的具体情况，你自己看，如果真的有问题，也别因为是我托付蓝总的（原因），你就降低了标准。”

“一定一定。”我嘴上答应着，心里却在想，“你也不照照镜子，你在我心里还没这么大面子。”

出了邵总的办公室，我又仔细回味了一遍他最后那句话的意思，有点分不清他到底是为了先撇清责任，还是他自己心里真的没底。

我回到楼上，和小帅哥一起先研究了一下这个中介的资料，看了整整1小时，不由得感慨“供应链金融”和“融资租赁”里的“花样”之繁多（事实上，金融产品的创新一直都很积极，直到现在，我依旧经常看到超出我以前认知的供应链金融模式）——那个中介提供给邵总的资料里，有太多我看不懂的诸如ABS（Asset-Backed Securitization，资产担保证券）之类专业的缩写，我们只好从银行的网络授课里调出了相关的课件，狠狠学习了一番。

在大致能看明白了这家中介所提供的资料后，我才有底气去打电话约他们的负责人，第二天上门“拜访”。

2

第二天，我和小帅哥登门拜访时，不由感慨：做这些“小众业务”的中介，果然和房产中介这样“敞开门来的都是客”的中介不一样——这家中介是开在商务楼里的，外面也没有红蓝大底的招牌，只有一块最普通的小门牌提醒我俩：就是这里。

进门之后，前台把我们请进了会议室，过了一会儿，进来了几个人。其中一位看起来像是老板模样的，对我俩说：“我们各个业务口的负责人现在都到了，要不就开始吧？”

“好的，不知道您怎么称呼？”我客气地问。

“好，好，我就是法克黎，和你们邵总联系过的。”

这个自我介绍一下子“震”住我了，我心想：敢这么给自己起英文名的，应该不是一般人，这气场我hold不住啊——我又似乎想起了什么，我记得在邵总给我的名片上，“总经理”的名字是“黎吉福”，名片背面的英文版我瞄过一眼，好像英文名是叫Frank。

我试探性地开口：“噢……您就是Frank黎——黎总吧？幸会幸会。”

对方忙不迭地点头，也伸出手来与我俩握手：“幸会幸会。”

在这样一个搞笑的寒暄后，黎总和他的几位负责人都坐了下来，向我俩介绍起各自负责的业务模式。他们的说明倒都深入浅出、简明扼要，没有接触过信贷业务的普通人估计也能够听懂，这点倒是和他们提供给邵总的那份资料里各种花式的金融术语、名词，形成了鲜明的对比。

在讲到“工程/装修垫资”的业务时，那位负责人说：“我们会先上门对有资金需求的客户做尽调，尽调通过以后，就会进入我们的工程或装修流程——客户先付一笔少量的资金，作为启动的基础资金，这笔钱直接打给我们这里，然后我们先垫资，联系施工队、按客户的要求采购材料、按照时间节点给施工队打钱。等工程结束后，我们把工钱结算给施工队，然后客户就开始向我们还钱。”

这个流程倒也简单，属于比较典型的“工程垫资+融资租赁”模式之一。听后面的几位负责人介绍业务时，套路基本万变不离其宗，无非就是“机械拼装，按时间节点给钱”，“承揽加工，按时间节点给钱”……总之，他们在“垫资”时，跟我们银行贷款。

听他们介绍完业务模式以后，就是谈合作方式了。

我清了清嗓子，说：“贵司大致的模式我也了解了，如果向我行推送业务的话，具体的合作模式，我们还需要再讨论一下。我个人是希望你们能接受像房产中介或者4S店那样，直接把需要钱的客户交到我们手上，然后由我们去审核并通过‘受托支付’（即我们银行的放款资金按合同，先打到借款人账号，停留数秒后再转给施工队，以形成完整的‘借款证据链’，借款人无法实际控制该笔借款的用途和走向）的方式完成——因为这个模式是直接照搬房贷的流程，我们不需要回去商量就能答应你。”

黎总却说：“这个做法恐怕有点困难，我们公司之前的做法是资金方的钱全部都押在我这里，由我们公司来指挥调度使用。”

“这个估计不行。”我听了以后直接回绝了，因为在银行所有的业务设计流程里，都不允许“业务不相干方”——也就是中介方——获得资金的实际控制权。

“你是做不了主，还是真的不能？”黎总显然也对银行的业务有些了解，眯起眼睛追问。

“原则上是不能。”我说——其实是“绝对不能”，只是我不想把话给说绝了。

“哈哈，那好，‘原则上不能’，意思就是实际还有可以操作的空间，是吗？”

“您为什么在这个地方不能松口呢？”我好奇地问。

“很简单啊，我们给客户提供的不光是借钱，还顺带提供（工程）监理。我要保证对施工队的完全掌控，每个节点只有我验收通过了，才会把这个节点的钱给付了——只有钱在我手里，我才有话语权啊！我们公司现在在这行也算是小有名气了，而且，我的监理费，全部都包含在（垫资的）利息里了。”

“如果您的业务都这么物美价廉，那还挣得到钱吗？”我对他的说法有些怀疑。

“当然赚得到了，像代购材料这些环节，我都能挣钱啊——我是直接以厂里的成本价拿货，用市价卖给客户，这钱我挣得合情合理合法——你不能光盯着我业务最后一个环节，前面的各个环节你都要考虑到，尽管每个环节看上去我都挣得不多，但最后积起来，钱还是不少的，我这就是‘模式创新’，这个模式就是我的核心竞争力。”

虽然他一番夸夸其谈的样子，其实我心里还是明白的——这种使用“融资租赁”的“模式创新”，早就烂大街了。于是，我客套着说：“行，您的要求我了解了，那我回去再讨论一下，如果有问题，还是之前我们银行信贷部的小穆和您联系了。”

“好，那就拜托您了，我看你们行离这里也不远，有空多来坐坐。”黎总站起来，客气地跟我握手作别。

3

蓝总一听说我和小帅哥回到支行，就拉上我俩还有几位老师傅一起进了会议室，要听情况汇报：“现在的这个汇报，你们就按‘审贷会’的标准讲，如果能过，我们现在就当开‘审贷会’，开完我就把结果马上告诉行长，行长那边也挺想知道是什么情况——然后你们把书面报告尽量在明天赶出来。”

我老老实实把刚才尽调的情况汇报了一遍，最后将自己的意见讲了出来：“这个中介要求的合作方式不是我们能接受的，我觉得没必要再开‘审贷会’了。”

蓝总宣布先散会，走出会议室之前，又问了我一句：“你有没有去核实过他们的盈利、经营情况？”

“我看材料里的情况，没核实过。我是按照房产中介的标准去准备的，没想过会出别的情况（银行针对房产中介的“准入”标准比较宽松，对于盈利等情况的要求并不高）。”我说。

“好的，你就去吧。”

次日晨会结束后，蓝总又点名要我和小帅哥跟他一起，去参加一个由行长主持的“业务讨论会”，蓝总说，会议要讨论我们区支行未来的业务发展方向，“剩下的人，想去就去”。

我们几个到了大会议室，行长早已经坐在正中央的位置。我们落座，对面是信贷部的邵总和他的手下，还有一些行政、财务部门的人也来参会。

行长看看时间到了，人也差不多都到齐了，就开始讲话：

“在座的各位都是我行里的优秀员工，今天来，主要是和大家聊一下我们行未来的发展方向。之前的几次会，可能有的人没参加过——最早的时候，老邵提出了‘发展房贷’的策略，现在落实的结果大家也都看到了；还有老蓝，他提出了‘房贷客户的标准化流程’，比原来的操作更有效率，而且风险还更低，最后还被市分行学了去——这些宝贵的经验，都是在这个业务讨论会上总结出来的，所以，还希望大家能够畅所欲言，甚至把一些看上去不能做的事，想办法合规合理地给做了……”

我听到这里，心里有点明白了——今天的会，估计和昨天我们上门的那家中介应该有关系。

这时，邵总接过了话头：

“之前，我和我的手下营销了不少的房贷业务，基本上，（行里）给我们的（贷款）指标，都是房贷大幅超额完成，剩下小企业、个人消费这些贷款，就从来没完成过。原因也很简单：我们行主要是通过房产中介渠道进来的房贷，这样的做法和我之前的职业经历有关系，但关于这个‘进件’的渠道问题，后来也是被不少方面诟病了——从（市）分行一路到（区支行）行长、还有蓝总，都说我们部门营销的渠道过于单一。我一开始是不以为然的，想的是，只要能完成任务就可以了，《亮剑》里李云龙不也是总被旅长‘突突突’嘛……

“但后来，我意识到这么做确实是有问题的——（房产）政策一松，我们部门就加班忙到死，政策一紧，大家又都闲到死，这也不是一个合适的工作状态！我现在也希望能够开拓一些其他的中介渠道出来，好让我们不在房贷这一棵树上吊死……

“前两天，我的手下营销来了一个各种业务都做的中介，但是和蓝总他们沟通了以后，觉得这个中介可能不太符合我们行的准入标准，我就觉得有必要讨论一下：如果我们支行要跟这样的中介合作，标准应该在哪里？是完全按照（市）分行的要求来，还是我们自己在合规的情况下稍作变通？”

邵总洋洋洒洒说到这里，行长又默契地接过了话：

“你介绍过来的那个中介，我也听过汇报了，‘钱款不经过中介’，这是铁律，不能破，即使我亲自去分行打招呼也没用，所以这事没办法商量。

“但是，我们可以先讨论一下对于这个中介的‘标准’问题。包括说，有些标准和要求，他们努力一下就能达到的范围内的，就尽量去改变，我们也尽量配合——就好像中介说，他们自己会根据时间节点去给（工程队）钱，那我们就按照这个时间节点去把钱‘受托支付’掉不就可以了嘛——现在系统能做到吗？不能做到，就去分行提这个要求啊，分行的底线是不能破的，但有实际需求又合情合理的东西，他们总不会拒了吧？

“而且，我听了介绍，这个中介的模式还是挺有‘创新’的，这个‘标准’，就算我们现在用不到，那么将来我们真的要做这类客户时，总用得到吧，你们觉得怎么样？”

会议室里鸦雀无声，行长看没人发表反对意见，就继续说道：“老邵，这改系统的需求，你就直接去跟分行提吧。”

邵总立刻对行长点了一下头：“好的。”

行长又说：“好，那就这样吧。接下来，你们都说说吧，有什么想法，不要就我一个人在这里说。”

邵总说：“我看了看之前总行发的中介准入标准，有些的裁量权还是下放到了市分行和我们区支行的，我希望能够明确出一个标准，让我在实际执行中有个底。”

行长随声附和：“你说得也很有道理——老蓝，这个任务给你，你看行吗？”

蓝总思忖了一下，答：“行长，我对于这类中介的情况不是很了解，现在也不敢提什么建议，我希望您能给我两周的时间，让我好好地了解一下情况，这期间也会和邵总商量做不做、怎么做，两周后，我会将想法整理成文交给您，您看行不行？”

“行啊，完全没问题。你们两个好好商量一下，到时候‘成文’不用像总行、分行来的那些文件一样，把几百字能说清的话非要写成几千字，我们自己看的，没必要这么讲究——但是，一定要注意，是在我们支行的‘变通权限’内去制定标准，千万别做分行才能做的事！”

4

会后的两周，在蓝总和邵总的鼓捣下，我们区支行自己的中介准入标准规范出台了，除去一些原本的“硬规则”外，主要是明晰了我们行在业务上的朝向，其中关于“装修垫资”方面的“创新型”中介，参照的主要样本，就是我们上门的那家——因为别的中介也找不到。

又过了几天，蓝总在晨会上又吩咐我和小帅哥，再去那家中介进行第二次尽调——新的准入标准出台后，小穆又重新联系了对方。这次小穆向我们保证，她已经跟黎总做好沟通，绝对不会像上次那样，我们信贷管理部的人到了客户那里，却发现客户根本做不了。她特别强调，包括之前我和黎总谈不拢的那个“走账流程”问题，这次也谈妥了，按照我们行的要求来。

在邵总他们信贷部的眼里，这次似乎是真的不会再有问题了。但在我的眼里，一个在短时期内能180度改变态度的中介，老板的态度如此收放，本身就是一个危险的信号。

第二次上门，黎总本人并没有露面亲自接待我们，而是安排一个“业务负责人”和我们谈对接事宜。谈话中，我一直旁敲侧击探这个人的口风，试图能从他的话里找出什么问题来，但这个人嘴巴很紧，我没套出任何有用的话。

一招不灵，我就只好使出另外一招——在他们公司里转转，看看有什么地方可以让我做做文章的。我借口说要拍照：“其实我原本应该上次就拍的，但因为上次没谈妥，所以我也没去拍照留念，这次来，我还要把照片给补齐了。”

在我拍照时，特地叫小帅哥和接待我们的那个人一直聊天，我很讨厌在做尽调时有不相关的人陪同，不想被人监视。

在之前做风控的案例里，客户的很多“真相”都是在细节处暴露的，这次也不例外。我正拍照时，他们的一个员工好像是接到了催款电话——他没有发现背后有银行的人在拍着照，于是，我就隐约听到了——“公司正在融资，马上就能还你了”。但电话那头听起来不依不饶，最后，那个员工直接挂了电话。

回到行里，蓝总又是“按照审贷会要求”让我们汇报，我提及了那个员工接电话的细节，说：“这家中介可能并不是像我们之前想的那样规矩，也许真的有问题在里面。”

“你就凭这么一个电话就确定了他们有问题？”蓝总问。

“这可都是你们教我的啊，‘魔鬼都在细节里’，既然现在看到了小细节里的问题，那我去查清楚，是应该的啊。”我坚持自己的判断。

“说的好啊——我问你，你怎么查？即使你现在去查，我也已经想到了他们应付你的说辞了，你能跟他们对质吗？”一个老师傅笑道。

“您说说看。”

“他们会说：你之前没有要求过查我的运营情况，现在你嫌我运营不好，那就别来找我呀！既然你按照要求什么都调查好了，却说我不行，那我肯定不满意的，而且，我现在都是按照你们银行要求的合作模式来的，根本就接触不到资金，这你还有什么好怕的？——如果他们告你状，这事被邵总捅到行长那里，你能吃得消？”

“不，话不是那么说的，有些东西纯靠‘自觉’，或者说是‘常识’——就像我们的手册里面从来没写过不能给‘取保候审’的人发放贷款，但实际上，我们谁也不会去这么干，对不对？因为这是常识，他们作为中介，不拖欠别人钱，这也是不用写入规矩的‘自觉’。”

“你这简直就是抬杠。”老师傅对我的回答不置可否。

“好了，都别说了！”蓝总叫停了我们的辩论。“前几天我的那个‘规范’，其实是赶时间应付事，现在反而被拿来制住了我们自己的手脚，真是失策——既然这个‘规范’连我们的第一个中介都应付不过去，只好我去看看，到底哪里有问题。”

“您准备怎么做？”我好奇地问。

“我怎么做你就别管了，我现在想问的是：你怎么做？如果这档子事出纰漏，你是‘主’，小帅哥是‘辅’，大头（责任）归你，我作为领导，即使倒霉，也是跟在你身后倒小霉，你自己心里明白吗？”蓝总高声问我。

“明白，这件事情我会想尽办法去求证，真有问题坚决拦！”

“怎么个‘求证’法？”

“无所不用其极！”我咬着牙蹦出了这么几个字。

“很好，算我当初真没看走眼，尽管不太懂变通，你还是块做风控的好材料。”蓝总满意地点点头。

5

蓝总的效率远远高过我，我要约人，基本都只能约在第二天见面，而蓝总约的人，当天傍晚下班后就来到了我们支行。

来的是市分行的客户、建筑承包商崔老板，我们区支行新开网点或者网店装修，也都是找这位崔老板负责的。

蓝总事先已经把我们的“规范”给崔老板看过了，简短寒暄后，直接开门见山地问：“老崔，这个方案做得怎么样，符不符合你们建筑行业的规矩？”

“蓝总，咱们现在不是上班时间，我也是把你当朋友才来的，对吧？”崔老板显然是既不想得罪我们，也不想得罪同行，措辞谨慎。

“那是自然，你说这话是信不过我？”蓝总让我给崔老板泡茶。

“我怎么会信不过你，当初没有你，我也搭不上你们行，是不是？但我要说的这话，你就当别的朋友说的，千万别说是我对你说的。”崔老板尴尬地陪笑着。

“嗯，你说，这方案到底怎么了？”蓝总点点头。

“你这方案，说的好听点，是太过理想化了，说的不好听，就是脱离实际、闭门造车。”

“这里面的每个节点，都是我问过人，确认了一遍才敢写的。”蓝总说。

“嗯，我猜猜——你问的都是你的客户吧？而且搞不好，还都是‘中建XX局’或者‘上海建工’的人吧？他们是央企国企，做得规范，你这个‘规范’还能勉强用用，可是，人家这些‘大鱼’有自己的生存规则，我们这种‘小鱼’也有我们的生存规则，你拿大鱼的规矩来套用小鱼的，肯定不能用啊！”崔老板喝了口茶，笑着说。

“我也是问过那些小的施工队的……”蓝总说完，突然像顿悟了什么，“啊呀！我不该在上班的时候让他们用‘风控’的名义去调研，人家还以为我是银行来调查的，当然是怎么规范怎么回答我了！只有你这种下班来的，才会对我说真话……”

就这样，在崔老板的讲解下，我们才稍微了解他们建筑行业的在资金使用上一些“基本规则”，但由于时间关系，显然不能做很深入的了解。

我们问崔老板的最后一个问题是：“这家中介怎么样，口碑好不好？”

崔老板没有直接回答“好”或者“不好”，只是意味深长地说了句：“这家以前‘扫楼’时来过我这儿，我一开始还挺有兴趣，可后来一听他们这种什么‘创新’，我就想——本来简简单单的事，弄这么折腾干吗？我们这行，有多少本事做多大事，有多少钱就垫多少资，还搞个‘资金方’什么的，我没文化，看不懂，然后就没再联系了。”

送走崔老板后，蓝总回过头命令我：“刚刚崔老板说了，即使用‘受托支付’，他们中介也能避开银行的控制，这点确实是我之前没想到的。你去想办法，把这个中介的老底，给我彻底摸清楚！”

6

两天后的下午，我请蓝总还有信贷管理部的几位老师傅，一起坐在我行电话会议室的“八爪鱼”（电话会议接入设备）前等待拨入。

刘师傅（就是我的“带教师傅”）问我：“你是想干什么？”

“师傅，你还记得以前，有个客户转介绍了一个‘加急客户’，然后我为了这个‘加急’跑断了腿，一周内搞定了分行，让分行那堆人同意了‘见收据放款’（即只要办理了抵押登记，不必等他证制作完毕即可放款，此种方式速度快，但对客户资质要求较高）的事吗？”

“有印象啊，后来那个客户不是还给咱们行送了锦旗嘛，现在还在行长室挂着呢。”

“对，我帮了他们这么大的忙，他们老板和我的关系一直保持不错，好几次想约我吃饭都被我回了。这次我碰上难题了，就找他们帮我解决了。”我说。

“你让他们怎么帮忙的？”刘师傅有点担心地问我。

“我让他们给黎总那家中介打电话过去假装咨询，随口说了一个项目，黎总看金额挺大，就派了个销售经理去对接。今天下午，黎总的那位销售经理，会来上门来见咱们的那个客户。我和客户计划好，他们的财务经理会跟黎总中介的人说，‘老板今早刚刚有急事出去，如果方便的话，就电话会议打过来，让老板和我们都了解一下’，我想那个销售经理应该就会照做吧——他肯定不会想到，电话的这头，居然是我们。”

“行，你牛！真的还‘无所不用其极’了，我当年说你‘狠角色’还真没说错——万一这个销售说‘还是见面谈比较好’怎么办？”刘师傅笑出声来。

“财务经理可以推说‘之前跟你们谈的都是老板本人，我不知道你们谈的什么’嘛！如果他坚持要见面，那我就直接去他们办公室坐在旁边，听他怎么谈——不过，应该是到不了这步的。”我又说了我的“B计划”。

过了一会儿，我客户的财务经理打电话过来了，假装向我的客户汇报：“张总，XX中介的销售经理来了，您现在方便接入电话会议吗？”

“行，我现在的酒店还挺安静，那我拨进来了，接入密码没换过对吧？”我装腔作势地回答，旁边的几位师傅都捂嘴偷笑，不敢发出任何声音。

就这样，我们隔空和这位销售直接对话了。我尽量让自己显得像个统领全局的老板，先问了一些关于他们经营模式的问题，但不敢问得太细——如果任何细节都不放过，就太像银行的风控专员了。

绕了一大圈弯子后，就在我问到了他们的“资金走向”时，那个销售经理给我们讲了一个和之前我上门尽调时完全不同的说法。

我问的是：“你们的宣传材料上面说是提供垫资的，我想问一下，这垫资是怎么垫，是向你们借贷吗？”

他答的是：“不是，我们和XX银行有合作，到时候，我们会带你去银行办个垫资，然后银行的钱会直接打到我们的施工队，你就可以开始还款了，我们最长的还款期限是3年，你要从放款后的第一个月就开始还款。”

“你们的施工队？那你们会（把工程）分包出去吗？到底是你们自己干还是外包掉？我以前吃过层层外包的亏，所以不会考虑外包的。”我用崔老板前几天给蓝总讲的“知识”，继续套他的话。

“施工队就是我们的，不过我们外面还有好几支大施工队可以接活儿，到时候看档期安排是哪个施工队——你不要担心，他们都是我们公司的，质量有保证，反正银行会先把钱打给留在总部的施工队，然后总部的施工队再把钱打给负责施工的那支……”

我准备了这么多话术，就是为了他说出这句话——这种“层层外包”，可以轻易击穿我们银行设置的账户防范措施，让我们银行放出去的钱，流到中介自己控制的“施工队”账户上去，崔老板那天提醒过我们：在建筑行业里，搞个“看上去”和自己公司没关系的施工队，轻而易举。

既然问到了这步，我还想知道得更多一点，毕竟，搞了这么大阵仗，只收获了这点信息还是有点亏的：“那去银行是以我的名义借钱吧？会对我的信用有影响吗？我借到的钱，立刻打给你们，你们可是占了大便宜哟，想怎么花就怎么花！再说，钱都去了你们那里，却由我来还，我可是一点保障都没有。”

那个销售经理仍然在循循善诱：“老板你千万别生气嘛——我说句不好听的，你本来就缺钱，就别讲究这么多了！再退一步讲，你要真缺钱，我们配合你，把贷款额度做高点，然后你还能从银行多套一点钱出来当流动资金对不对？只要别套得太豁边儿，银行都看不出来的……”

我强按住心里一万匹奔腾而过的草泥马，继续问：“我前面看了你们的材料，说我需要交给你们一笔启动资金才可以‘开动’，我都没钱了，还怎么‘开动’啊？”

“那个没关系的，材料上印的都是随便说说的，不然显得我们不专业。”对方解释道。

“哦，这样啊……唉，实不相瞒，我的征信其实不太好，你看你们方便帮我个忙吗？”我继续引诱他往下说。

“那你给公司换个法人就好啦，实在换不了，只能去市面上找专业人士帮你‘洗洗白’了，人我可以帮你找，但这个钱你也要多花了……”

“那让我考虑考虑吧。”我决定收线，开始岔开话题。

旁边听着我打电话的蓝总和几位老师傅都摇着头，这位销售说的话，已经足以把黎总的中介公司拉进我们银行的黑名单了。

尾声

会议结束后，蓝总拿着这段导出的录音，去找了邵总和行长。

一周之后，蓝总和邵总同时对各自的部门宣布：经过深入的走访，以后我们区支行“谨慎”接受此类装修垫资业务的中介机构的合作需求。

那份之前由蓝总和邵总花了两周时间做的“内部准入标准”，命运多舛，一出生就被束之高阁。好在后来市分行向总行汇报“创新成果”时，蓝总又将它改出了一个“2.0版”，这份“规范”被当作我们区支行的“先进经验”提交到了总行。

当然，这已经是后话了。

（文中人物均为化名）

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题图：《圈套》剧照